Finanzielle Vorsätze
Ob Altersvorsorge, Urlaubsbudget oder die Optimierung laufender Kredite: Vielen Finanzthemen gehen wir gerne aus dem Weg und vertagen sie immer wieder. Bis jetzt! Mit diesen Entscheidungen kommt Struktur in die Haushaltsplanung 2024. Starten Sie finanziell gut gerüstet ins neue Jahr.
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Das Wichtigste in Kürze:
• Ihre Priorität sollte auf Ihrem allgemeinen Überblick, Ihren finanziellen Gewohnheiten und dem Abbau möglicher Kredite liegen.
• Ein großer Urlaub oder ein neues Bad? Was auch immer Ihre persönlichen Ziele im neuen Jahr sind: Mit der richtigen finanziellen Planung erreichen Sie sie.
• Keine Angst vor der Altersvorsorge! Ob Sparplan oder erster Schritt an die Börse: Wir helfen Ihnen dieses Thema 2024 endlich anzugehen.
1. Geldmanagement verbessern und Ausgaben im Blick behalten
Ordnung in Geldangelegenheiten ist das A und O. Denn Grundlagen für gutes Geldmanagement sind der schnelle Zugang zu Ihren Unterlagen sowie das Wissen, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie Einsparpotenziale haben. Noch einfacher wird das mit dem Finanzplaner der Sparkassen. Das digitale Haushaltsbuch hilft Ihnen beim Ordnen von Ausgaben und Einnahmen, sortiert Schulden und Kredite, Festnetz- und Mobilfunkverträgen, Energierechnungen und Co. So behalten Sie ohne große Mühen die Kontrolle.
Parallel können Sie auch die 50/30/20-Regel zur Budgetplanung anwenden.
Haben Sie den Überblick über all Ihre Versicherungen? Mit dem Versicherungsmanager können Sie diese Frage ab 2024 mit „Ja!“ beantworten. Einmal mit wenigen Klicks eingetragen, sehen sie Ihre Policen auf einen Blick – und wo es sich unter Umständen lohnt, den Schutz anzupassen.
Gerade rund um den Jahreswechsel dürfte es viel Bewegung auf Ihren Konten geben. Sie geben Geld für Weihnachtsgeschenke aus und im Januar warten meist größere Abbuchungen von Versicherungen und Co. Mit unserem Kontowecker rutschen Sie trotzdem nie versehentlich ins Minus. Er informiert Sie per E-Mail, SMS oder Push-Nachricht, wenn ein bestimmter Kontostand unterschritten wird, eine Kreditkartenabrechnung ansteht. Aber natürlich auch dann, wenn erfreulicherweise das Gehalt eingeht!
2. Shopping-Gewohnheiten anpassen
Jeder Mensch hat Wünsche – und manchmal eben auch materielle. Wichtig ist dabei ein festes Budget. Führen Sie eine Wartezeit ein, bevor Sie teure Gegenstände kaufen. Vielleicht 24 bis 48 Stunden? Die meisten spontanen Wünsche verfliegen in diesem Zeitraum recht schnell und Sie sparen. Was Ihnen wirklich Freude bereitet und Lebensqualität bietet, wie etwa eine Sportmitgliedschaft, sollten Sie beibehalten.
Je nach finanzieller Möglichkeit
Setzen Sie auf eine hohe Produktqualität und Second Hand
So sparen Sie Geld, da Sie weniger häufig Ersatzkäufe tätigen müssen. Investieren Sie deswegen in Produkte, die Ihre Bedürfnisse erfüllen und eine lange Lebensdauer haben. Zudem ist der Kauf von Gebrauchtem, ob Kleidung, Bücher oder Möbel, nicht nur kostengünstiger, sondern auch nachhaltiger. Sie können einzigartige Schnäppchen finden, sich stilistisch entfalten und Abfall reduzieren.
3. Schulden abbauen
Konzentrieren Sie sich darauf, noch offenen Schulden, wenn möglich, zu begleichen. Überprüfen Sie Ihre laufenden Kredite. Eventuell ist eine Umschuldung sinnvoll. Lassen sich Einzelverträge zusammenfassen oder mehrere Darlehen in einem neuen Kredit bündeln? Überprüfen Sie das am besten direkt, um finanziell aufgeräumt ins neue Jahr zu starten.
Denn ihr Spielraum für finanzielle Ersparnisse ist eingeschränkt, solange Schulden in Ihrem Leben präsent sind. Das liegt daran, dass für die meisten Verbindlichkeiten Zinsen fällig werden, die im Laufe der Zeit anwachsen können. Diese zusätzlichen Geldbeträge könnten stattdessen auf Ihr Sparkonto fließen.
Tipp: Um Ihre Schulden effektiv ohne eine Umschuldung abzubauen, empfehlen wir Ihnen, eine Liste aller finanziellen Verpflichtungen zu erstellen und diese nach den jeweiligen jährlichen Zinssätzen zu sortieren. Beginnen Sie mit den Schulden, die die höchsten Zinsen aufweisen, und tilgen Sie diese zuerst.
4. Altersvorsorge endlich angehen
Die eigene Altersvorsorge: Ein Thema, das gern aufgeschoben wird – gerade, wenn Sie noch jünger sind. „Kümmere ich mich später drum.“ „Ist noch zu früh.“ „Keine Ahnung, wo ich da anfangen soll.“ Die Liste der beliebten Ausreden ist lang. Dabei lohnt es sich, rechtzeitig vorzusorgen. Das gilt besonders für Frauen, die vergleichsweise weniger oft investieren. Nach Meinung von Expertinnen und Experten ist es wichtig, trotz einiger Unsicherheiten loszulegen. Besser mit kleineren Beträgen als gar nicht. Es bringe mehr, etwas nur zu 80 Prozent richtig zu machen, als zu 100 Prozent gar nichts zu tun.
5. Über Aktien und Wertpapiere nachdenken
Aktien sind immer eine gute Möglichkeit, um langfristig ein Vermögen aufzubauen. Wer bereit ist, über einen längeren Zeitraum zu investieren, verringert die Gefahr, verkaufen zu müssen, wenn der Kurs der Aktien gerade niedrig ist. Der Vorteil einer Investition in Aktien: Mit dem Kauf erwirbt man eine Unternehmensbeteiligung und profitiert so von steigenden Aktienkursen sowie ausgeschütteten Dividenden.
6. Mit der Sparkassen-App das Banking vereinfachen
Sie nutzen für Ihr Girokonto noch nicht die Sparkassen-App? Dann aber los. Denn mit ihr wird Banking deutlich bequemer. Unterwegs mal kurz den Kontostand checken oder Geldsammeln im Freundeskreis für ein gemeinsames Geschenk – all das ist mit der Sparkassen-App ganz leicht.
Überweisungen gehen besonders fix: Mit der Fotoüberweisung können Sie Rechnungen einfach abfotografieren. Alle zahlungsrelevanten Daten wie die Empfänger-IBAN oder der fällige Betrag werden automatisch in das Überweisungsformular übertragen. Sie müssen nichts mehr abtippen.
Info: Wenn Sie Konten bei mehreren Sparkassen oder Banken haben, lassen sich alle über die Sparkassen-App steuern.
7. Auf einen schönen Urlaub sparen
2024 könnte das Jahr Ihrer Traumreise werden. Ob Alpenüberquerung, ferne Südseeinsel oder funkelnde Nordlichter: Mit der richtigen finanziellen Planung erreichen Sie Ihr Reiseziel. Dafür sollten Sie sich im Vorfeld ein paar Fragen stellen: Welches Budget steht für den möglichen Urlaub zur Verfügung? Was gibt es bei der Mietwagenbuchung oder dem Versicherungsschutz zu beachten? Allein die Urlaubsplanung hilft als Lichtblick an grauen Wintertagen.
8. In die eigene Immobilie investieren
Das Homeoffice ist vielerorts zur Normalität avanciert. Gerade wenn man viel Zeit in den eigenen vier Wänden verbringt, muss der Wohlfühlfaktor einfach stimmen. Vielleicht wollten Sie schon länger einen Teil Ihrer Immobilie modernisieren oder renovieren? Oder ein paar neue Möbelstücke anschaffen? Das funktioniert mit der richtigen Kalkulation Ihrer Finanzen – ob mit dem Ersparten oder einem Modernisierungskredit.
9. Endlich über Geld sprechen
Über Geld spricht man nicht? Diese Redensart ist lange überholt. Und auch Sie sollten Sie nicht mit ins neue Jahr nehmen. Denn ein Austausch über Finanzen lohnt sich immer. Gerade in einer Beziehung oder im Freundeskreis kann Geld ein sensibles Thema sein, das nicht besser wird, wenn man es einfach links liegen lässt. Wir erläutern Ihnen, wie Sie Ihre Finanzen in einer Beziehung strukturieren können oder ein heikles Gespräch über Finanzen führen. Haben Sie schon mit Ihren Kindern über Geld und das Taschengeld gesprochen? Auch das können Sie 2024 angehen.
